Кредиты индивидуальным предпринимателям

На сегодняшний день для индивидуальных предпринимателей существует два основных способа получения средств на развитие бизнеса - кредитование в банке и быстрые займы в микрофинансовых организациях. Какой из способов предпочтительней?

Банковские кредиты для ИП

Кредитование индивидуальных предпринимателей как услуга только в последние годы перешло из области фантастики в категорию более или менее реального предложения. Расширилось число банков, предлагающих займы малому бизнесу; стали более лояльным условия и процентные ставки. Формально для того, чтобы получить кредит, достаточно соответствовать следующим требованиям:

• регистрация ИП в соответствии с законами РФ;
  
• возраст заемщика от 23 до 58 лет;
  
• срок существования действующего бизнеса – не менее 1 года;
  
• наличие залогового имущества и поручителей.

Чтобы заявка на кредит была рассмотрена, необходимо предоставить правоустанавливающие документы и справки, подтверждающие финансово-хозяйственную деятельность, сведения из налоговой инспекции и банков. Конкретный перечень необходимых данных зависит от банка, что создает первую сложность в получении займа. Особенно актуально это при одновременном обращении в несколько кредитных организаций.

Следующие трудности возникают на этапе рассмотрения заявки. Банки очень тщательно проверяют все предоставленные сведения и отчетность. И заявленные сроки рассмотрения заявки от 5 рабочих дней зачастую перерастают в максимально возможные 2 недели. Такая трата времени — роскошь непозволительная.

Третьим и немаловажным минусом кредитования индивидуальных предпринимателей банками является необходимость оформления залога и поручителей. В качестве первого могут выступать транспортные средства, недвижимость, товары, находящиеся в обороте, оборудование и прочее. Стоимость залогового имущества должна покрывать займ. При этом размер дисконта (в зависимости от конкретного банка) будет составлять в среднем от 40 до 60% от этой суммы.

Усложняют процедуру получения кредита и индивидуальные требования банков к ИП. Например, это могут быть ограничения по годовой выручке, видам деятельности и др.

В целом, ситуация складывается таким образом, что индивидуальные предприниматели стараются скорее взять потребительский кредит, нежели воспользоваться программами для малого бизнеса. Хотя и здесь их подстерегает высокий риск отказа.

Микрофинансирование ИП

Микрофинансирование индивидуальных предпринимателей — услуга для нашего рынка относительно новая, однако все более популярная. Дело в том, в МФО получить займ можно значительно проще и быстрее. Подобные организации не слишком тщательно относятся в документации и уделяют больше внимания проверке фактического положения дел.

Кроме того, микрофинансирование предполагает менее жесткие условия и требования. Так, например, получить займ может предприниматель, имеющий стаж хотя бы 3 месяца (в то время как в банках это все 12). Не является обязательным и оформление залога и поручительства. Значительно меньше будет и пакет необходимых документов.

Безусловно, комфортные условия получения займа отражаются на процентных ставках. Они будут несколько выше банковских. Но, как показывает практика, это вполне приемлемая разница, учитывая индивидуальный подход к каждому предпринимателю, отсутствие проволочек и другие плюсы кредитования в микрофинансовых организациях.