Что такое потребительский кредит?

Относительно недавно многие банки, автоломбарды и другие коммерческие организации стали предлагать населению такой продукт, как потребительский кредит. Он представляет собой заем, который клиент может использовать для удовлетворения своих потребительских нужд – тратить на ремонт, отдых, лечение, покупки и др.

Все потребительские кредиты можно разделить на несколько категорий по следующим признакам:

• По назначению – целевые, нецелевые. Первые могут оформляться на покупку конкретного товара, вторые – тратиться на любые нужды по усмотрению заемщика.
• По кредитору – банковские, небанковские. Небанковские кредиты выдают микрофинансовые организации и автоломбарды, предлагая в сравнении с банками более лояльные условия.
• С обеспечением или без обеспечения. Кредиты с обеспечением могут быть получены под залог имущества (недвижимость, землю, автомобиль, пр.) и/или под поручительство. Самым популярным видом является потребительский кредит под залог автомобиля, получить который можно в течение дня, воспользовавшись услугами автоломбарда.
• По сроку погашения – кратко-, средне-, долгосрочные займы.

На сегодняшний день получить деньги заемщики могут двумя способами: наличными в кассе банка (другой кредитной организации) или переводом на банковский счет. Погашение задолженности производится также через кассу кредитного учреждения либо путем пополнения счета (банковским переводом).

При оформлении потребительского кредита в банке, помимо объявленной процентной ставки, с заемщика обычно взимают дополнительные платежи, которые образуют эффективную процентную ставку. Среди них:

• единоразовая комиссия при оформлении кредита;
• ежемесячная комиссия за пользование займом;
• наличие первого взноса;
• страхование жизни заемщика.

При обращении в кредитное учреждение необходимо заранее внимательно ознакомиться с условиями конкретной кредитной программы, прояснить вопрос наличия дополнительных платежей по кредитному продукту. Перед заключением договора уточнить особенности графика погашения задолженности и способы внесения средств, наличие и размер комиссий, штрафных санкций за просрочку платежа и при досрочном погашении займа. В целом, если подойти к делу разумно и с осторожностью, потребительский кредит сможет реально помочь в решении ваших финансовых проблем и не стать тяжелым бременем для вашего бюджета.

Потребительский кредит под залог машины, который предлагают автоломбарды и другие небанковские (микрофинансовые) организации, позволяют получить нужную сумму быстро, без бюрократических формальностей, без сбора документов и привлечения поручителей, без комиссий, в зависимости от выбора программы – с залогом или без залога. К минусам всех без исключения потребительских кредитов можно отнести довольно высокую процентную ставку.

Банковские и многие небанковские организации предъявляют к заемщикам приблизительно одни и те же требования: возраст 18(25)-65 лет, наличие стабильного дохода на протяжении последнего полугода, регистрация в конкретном регионе РФ (в нашем случае – в Москве или Московской области). Прежде чем обратиться за кредитом лично, можно ознакомиться с условиями его получения на сайте компании или по телефону, оценить свои возможности, а потом собрать необходимый пакет документов. В него обычно входит паспорт, копия трудовой книжки, справка с места работы надлежащей формы. Список требуемых документов и правила получения кредита могут варьироваться в зависимости от требований кредитора. Автоломбарды и МФО при выдаче кредитов под залог автомобиля сокращают пакет документов до минимума, в него входит паспорт заемщика и документы на предмет залога. Получить потребительский кредит стало возможным каждому, главное, выбрать для себя оптимальный вариант, который поможет решить финансовые проблемы на комфортных условиях.